儿童保险购买攻略

小孩旅游保险

在孩子成长期,为孩子选择合适的保险是每个父母值得操心的事情,自我保护意识薄弱。

那么应该如何为孩子配置保险呢。

所以,小孩需要购买的保险就是：意外险、医疗险、重疾险、教育储蓄险。

保险是一种工具,用来转移发生风险时的财务损失,有什么样的风险,就该买什么样的保险。

一、意外险

少儿意外险,小孩子往往很好动,碰到新鲜的事物都很喜欢,因此意外总会有些难免。

1、意外险保障很重要

根据相关报告显示,我国每年有将近5万的0 -14岁的儿童因为意外伤害导致死亡。

面临的意外风险数不胜数：学习走路会碰伤,乱摸乱碰容易烫伤、电伤…而由于孩子的风险意识薄弱,发生溺水、交通意外、猫狗咬伤、坠亡的事例也是比比皆是,孩子的成长之路上。

如果意外险能100%报销这些医疗费,特别是不限医保药品,花多少报多少,那是最佳选择~。

2、意外身故高额无需太高

2015年原保监会九十号文规定,未成年人死亡赔付金额：。

不满10周岁的,不得超过人民币20万元。

已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。

所以,不要浪费钱去买高保额,把意外医疗保障做好就够了。

3、长期意外险不可买

孩子因意外身故,保到孩子七十岁,比如上面这份保单：每年交740元,按不同等级赔2万-20万,赔20万,意外伤残,交二十年。

一年只需要70元,而且意外险的价格与年龄无关,意外险买交一年保一年的即可,只保身故和伤残的意外险,首先从价格来说,都是相同价格,无论几岁购买意外险,一份20万保额,所以。

其次从保障责任来说,给孩子买意外险重在「意外医疗保障」,只保身故和伤残的长期意外险,显然不是我们想要的。

所以,切记：一定不要给孩子买长期意外险。

二、医疗险

少儿疾病医疗险,孩子在婴幼儿时期由于年龄小身体抵抗能力差,容易生病,家长们应该考虑给孩子常备一份疾病住院医疗保险。

如果你习惯去公立医院的普通部就医,那买普通医疗险就好,那就要买中高端医疗险了,或者私立医院,如果你常带孩子去特需部/国际部。

一般来说,普通医疗险只能报销住院花费,而中高端医疗险,可以报销感冒发烧等门急诊花费。

普通医疗险价格只有几百元,中端医疗险价格几千元,高端医疗险价格几万元,根据你的保费预算、医疗习惯和对医疗品质的要求来选择就好,所以。

三、重疾险

少儿重疾险,买少儿重疾险能通过每年小额的投入为孩子健康换得一份保障,少儿疾病的治疗无疑是家庭的头等大事。

儿童肿瘤的发病率近十年每年都以2.8%的速度在增加,其中恶性肿瘤的发病率由以前的10.14/10万上升到了21.29/10万,每年新增恶性肿瘤患儿达到3万-4万人,我国0-14岁的肿瘤发病率为19.0-89.9/10万,根据世界卫生组织的调查显示,在我国。

极端情况下100多万,最怕的孩子是有生存的希望,如果孩子有一份保险,这种处境下,中高危30-50万,随之而来的就是高昂医疗费：轻则20万,一旦患上重疾,而自己却没有钱为他治病的无力感,就可以极大的改变这种困境。

一款优秀的重疾险,应该长什么样,大家可以戳这篇文章细看1、必须要带「投保人豁免」。

交费人如果不幸发生疾病或身故,在保险交费期间,大概率这笔保费无法再继续缴纳了,孩子的这份保单被迫中断,原本美好的计划受到严重影响。

但是,如果有「投保人豁免」,即使交费人不幸发生了重疾、身故或全残,甚至只是轻症（如原位癌、心脏介入等的微创手术）,剩余保费都无需继续缴纳。

保险公司一次性免除后续所有保费,保单继续有效,孩子的保障不会因为我们的变故,受到任何影响。

所以,父母给孩子买重疾险,一定要带「投保人豁免」。

2、少儿高发疾病,必须多倍赔偿

为什么我们要给孩子挑选“特别”的重疾险,而不是直接把成人重疾险挪到孩子身上。

比如：少儿高发的白血病、重症手足口病、严重心肌炎等,可以获得两倍、甚至三倍赔偿,保额若是100万,则可获赔200万、300万。

一定要有少儿高发疾病多倍赔,否则就失去了少儿专属的意义,我们给孩子买重疾险。

且优秀的重疾险,都可以给孩子买,不一定是产品名字中带“少儿”二字,只要含有少儿高发疾病多倍赔,注意：这里所说的少儿重疾险。

3、不要给孩子买定期重疾险

也可以选择保终身,重疾险可以保一段时间,如20年、30年、保到60/70/80岁,一辈子、与生命等长。

从全面、理性的角度看,我建议你买终身重疾险,原因有二：。

定期重疾险,保障责任单薄。

首选还是保终身的重疾险,定期重疾险,而多次赔付的大多是终身型产品,重大疾病只能赔1次,也就是说,如果想给孩子做保障全面的计划。

定期重疾险存隐患

我们知道,如果身体条件不符合健康告知,是无法投保健康类保险的。

孩子可能永远无法再投保其他保险,可能会造成无法投保,那么当这份保险到期后,如果孩子的健康情况变差,比如发生某些慢性疾病,如果只买了定期重疾险。

所以,给孩子买人生中的第一份重疾险,必须要带投保人豁免、少儿高发疾病多倍赔偿并且保终身的～。

四、教育金

教育金是孩子的必然需求,教育金是每个家庭都逃不过的巨额支出,每个孩子来到这个世界上,都享有被教育的权利,父母都有抚养孩子的义务,所以。

储备教育金有多种方式,你可以选择银行储蓄、股票基金、甚至P2P……。

为什么要通过保险来存教育金,有以下不可比拟的好处：。

1、安全保本

说白了：无论你把钱放在银行理财、信托、证券、基金…都不保本。

↑↑↑一位睿智的妈妈,通过保险给孩子存了教育金：。

一分不差的给孩子,每年给孩子存10万,没有任何波动或不确定,有1607311元（160万）可以使用,孩子18岁上大学时,存十年,这个数字。

给孩子存教育金,把孩子的教育金放在保险里,投资可以赔钱,可不能存着存着钱没了,所以,真·踏实。

2、强制储蓄,不被挪用

银行灵活么,其实很多80后的父母喜欢银行,到了时间必须存,所以宝贝的教育金计划迟迟都存不下来,灵活是优点,很正常,非常强制,但你想过没,但也是缺点,今天要淘宝,明天要旅游,后天换个车。

每年保单交费时,你自然而然就能存下一笔保费,存在保单中的钱,不会轻易被取出。

3、独有的投保人豁免功能,解决后顾之忧。

保险公司的豁免功能是谁都没有办法替代的,唯独保险公司才有,保险公司会代为缴纳,豁免即投保人一旦失去了缴费能力,而孩子的保障依然享有,真的做到了“只要你在,我就能一直照顾你”这样的承诺。

而保单的保障依然有效,如果保单附加了保费豁免功能,包括现金利益的领取也依然有效,保费不用您再缴纳,失去工作能力意味着收入锐减,就会避免因为失能而带来的经济困难。

所以保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险,是保险中一种人性化的功能。

4、树立理财观

让孩子长大也明白,也让孩子明白,必须从中拿出一小部分为自己准备退路,居安思危的观念必须从小树立,不管赚多少钱,都应该做到强制储蓄,不管我多么富有,这也是财商的一种培养。

五、还需要注意哪些

除了分析需配置的保险以外,需要注意的：。

1、只管孩子,不管自己

风险会发生在谁身上,我们无法预料,有可能是孩子,有可能是自己,有可能是老人…所以,买保险应该全盘考虑、全员配置。

2、不要给孩子买定期寿险

定期寿险只有一种功能：保死,说白了：只有身故了才赔钱。

一般来说,寿险优先配置给家庭责任比较重的成年人,如果不幸出险,可以留一笔赔偿金来满足抚养子女、赡养父母、偿还债务的需求。

不承担家庭经济责任,因此不需要配置寿险,孩子没有收入。

六、2个优秀的少儿保险方案示例

下面是给0岁男宝宝的做的保障方案（不含教育金）。

方案二相对更加完美,保额高、保障责任好,每年保费1万左右,适合预算充足的家庭。