如何孩子保险这里一份全攻略

小孩旅游保险

小时候看电视,点歌台几乎每天都会播放《亲亲我的宝贝》,那时只觉得好听,现在才听出了爸爸妈妈对宝贝的浓浓爱意。

很多家庭都是在孩子出生后才第一次考虑家庭保障,如何给孩子买保险,那今天我们就来聊聊,如何买对保险,希望用保险规划护佑宝贝健康成长。

三、一份极简方案

一、理解配置原则

买保险前,希望我们先能就基本的配置原则达成共识。

1、先大人,后小孩

父母是孩子的守护天使,只有父母在,才会给孩子最大的安心,是保护伞,是第一道风险屏障。

长远来看,当孩子长大成人步入社会,父母的保障全面,也会让他在奋斗时少一份后顾之忧。

所以,各位爸爸妈妈,自己的保险买好了吗。

2、先保障,后理财

生娃之后,全家欢喜,一激动大手一挥：我要给孩子买200万教育金,将来出国留学用。

别着急,慢慢来,咱们先把保障佩奇配齐,转移医疗类风险,再来考虑教育金嘛。

保障类最基础的就是社保,其次是寿险、重疾险、医疗险、意外险。

关于社保,一般落户后就可以上。

家庭责任如何承担的问题,小孩子没什么家庭责任,关于寿险,其本质是解决一个人突然走了,且保监会对未成年人寿险额度有限制,所以没必要买寿险。

其本质是一次性给予一笔钱,这笔钱对治疗来说可以算是雪中送炭,儿童重疾治愈率很高,万一发生重疾,关于重疾险,提供收入补偿。

关于医疗险,其本质是疾病的住院和门诊报销,儿童抵抗力弱容易生病,医疗险的报销恰好cover了这部分费用。

关于意外险,其本质是解决意外造成的住院和门诊费用等,儿童好奇好动,这类保险也要配好。

保障类保险配齐之后,可以提前规划孩子的教育金,毕竟复利效应惊人,越早开始未来收益越高。

3、 先上车,后完美

有的家长会在预算、品牌、条款细则之间反复纠结,希望找到最高性价比产品。

医疗险免赔额高,有没有免赔额低能报销门诊的保险,也有家长反复追问。

保证风险来临时,大风险可以转移出去,每年保单检视时可以逐步完善,针对这类问题,我的建议是,追求完美没错,但是可以给自己一个期限先上车,剩下的细节再慢慢优化,毕竟保险不是一次买一辈子的事。

二、三大险种如何配置

上文已提到,要给孩子买重疾险、医疗险、意外险,我们一一来看。

1、重疾险

1.1包含少儿高发重疾

1.2配置高保额

保额建议以3倍家庭年总收入为基准,最低50万。

甚至会带孩子去北上广深大医院就诊,一期治疗后,压力会有多大,为了保证治疗效果,父母为了带孩子看病,发生重疾后,这期间的康复费用也是一笔很大的开支,前面已经提到,重疾的本质是收入补偿,可能完全没法工作了,一般需要3~5年的恢复期,可想而知,如果没有保险。

孩子的重疾险本身就不贵,强烈建议配高保额,买一份安心和省心。

1.3尽量选择保终身

可能有的父母会说,定期就够了,等孩子成年步入社会后自己再买。

定期最大的隐患在于,万一孩子身体变差,或者发生某些慢性疾病,未来可能因为健康告知无法通过,买不了了。

我建议配置终身且最好是多次赔付的产品,可考虑终身和定期搭配购买,预算充足的情况下,预算有限的情况下,综合来看。

2、医疗险

最高可报销100-300万,一般免赔额1万元,百万医疗险,家庭风险兜底必备,社保内外用药均适用。

小额住院、门诊医疗险,主要用来覆盖达不到百万医疗门槛的花费。

对应着医疗资源和就医体验,中高端医疗险,追求私立医院、公立医院特需部/国际部就医品质的可以考虑。

以上,百万医疗险必备,其他可根据个人预算补充。

3、意外险

《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》显示,各年龄段发生意外的前四大原因占比原因为：1岁前：窒息（57%）、中毒（26%）、交通（10%）、溺水（7%）。

1-14岁：溺水（50%）、交通（30%）、中毒（13%）、跌落（7%）。

15-19岁：交通（53%）、溺水（23%）、跌落（8%）、中毒（6%）。

意外无处不在,意外险必不可少,除了更多的照顾和教育之外。

但现实中未成年人的意外身故/残疾保额都比较低,一般的意外险都包括意外身故/残疾和意外医疗,建议选择保额略高的产品,意外医疗在生活中很常见,猫抓狗咬就是最常见的例子,合适的话甚至可以多买几份,很多情况下容易被我们忽视的是意外残疾。

三、一份极简方案

当然,我们可以在以上方案的基础上,充分发挥想象力去完善。

如果觉得重疾保额不够,可以再追加一些。

如果一般门诊住院也不想自己花钱,可以补充小额门诊住院。

如果想让就医体验更好,可以选择合适额度的中高端医疗。

如果考虑旅游意外,可以选择覆盖全球的意外险......。

保险本身就应该从个人和家庭需求出发,服务于个人和家庭。

以上,希望能为你提供一些思路,更多交流或方案订制,请私信或留言。