朱光未来城市消费信贷市场潜力极大

旅游朱光

附朱光主题演讲全文：。

我们在金融科技领域做了很多的投入,很高兴今天跟大家交流一下度小满金融在金融科技领域的一些实践,但是在这三年的时间里边,到现在大概不到三年的时间,也做了一些实践,我们百度金融事业群是2015年12月份成立,我跟大家做一个分享,朱光：大家下午好。

我们觉得保险场景,像无人车,现在无人车已经开始逐步的量产,第三个场景,对无人车进行保险是一个非常新的课题,百度金融度小满金融也在这方面做积极的部署。

在我们产品里边有一类是做小微企业经营,“有钱花”这个信贷产品满足了这几个方面的业务需求,使得我们推出一个产品叫“有钱花”,“有钱花”信贷产品主要有三个方向,尤其做微型经营的企业主非常多,第二是针对小微主,一个是职业培训,第三类是消费信贷,正是因为刚才基于非常多的信贷的场景,给学生提供一种职业技能去改变他的命运,他们用于发放工资、小额周转,家装、旅游、租房等各个方面上可能有这种需求,像IT、汽修、烹饪。

一个数据是三到五线城市信贷市场正在快速增长,现在已经快接近50%的信贷客户是来自三到五线城市的了,这个需求增长非常快,我们可以看到从度小满的信贷业务的发展数据中可以看出,过去这半年我们发现了非常有意思的趋势,过去只占31%。

但还要再做一份兼职,一份职业收入可能不能满足他的消费需求或者不能满足他的兴趣的需求,我们把它叫“两栖青年”,所以这个叫“两栖青年”,他们已经有一个固定的主业了,所以这也是一个非常重要的趋势,第二个,就是有一群人,这个群体增长也是非常非常快,这个比例已经在我们的贷款人群中占到31%了,尤其是三到五线城市。

很早给孩子很大的负担,现在我们看到很多的年轻父母,我觉得还有一个主要的原因就是,这是“两栖青年”另外的一个原因,这给家长造成很大的负担,还是做一个小的培训机构,所以很多年轻父母也在找第二份工作,这些年轻的父母为孩子支付的义务教育之外的教育费用逐年在增加,他们在做另一份职业,还是开一个线上的网店,实际上这些钱拿给孩子学英语、学奥数,不管你是线下开一个便利店的加盟连锁店,这样的情况特别多,我们认为并不是非常好,但是它就是这个现状。

百度大数据是在传统金融机构做风控的基础上提供一个有益的补充,百度做大数据风控和其它公司不太一样,利用百度人工智能的技术和大数据做的一系列服务,一起来提升金融科技的能力,可以让风险模型区分度提升15%,我们要把这些服务和能力开放给金融机构,我们在提供信贷服务的过程中,让银行机构很容易使用这样的科技产品,这些服务都是我们在做信贷业务过程中不断打磨、积累的,会让过去银行不能做的那些客户又下探一些,这是百度的大数据模式,度小满金融科技,我们是在央行征信基础上的一个增量,我们也在不断打磨我们的金融科技,同时我们提供反欺诈产品、大数据风控,因为他的区分度提升了,刚才讲用户画像,比如说我们的画像,如果你全新打造一套以大数据为基础的风控体系,这些数据的描述加上央行征信的数据,还有智能催收等一系列的服务,给他提供这个服务,是很难帮到传统的金融机构的,这是百度数据的优势和场景的优势,而有15%的提升,我们是以央行征信为基础的,买个车、做一次出国旅游时会有一个大额需求,所以这是一个可以让银行接受的比较容易的方式,一个好的客户,所以说我们的方法和别人不太一样,我们能不能及时把握趋势,他一年可能只有比较低频的信贷需求,我们从智能获客,响应模型,情绪、兴趣、学历、城市、职业的稳定性。

更多的维度,更多的科技,所以我们和银行对接也很容易,银行那套方法我们也都掌握,在央行征信为基础做消费金融,但同时我们给它加入了更实时的数据,让它的风控能力增强,这是我们的一个优势。

我们用在智能客服的场景中,一个是客服场景,客服场景,每天有很多人在申请你的信贷服务,第二个是智能机器人,对于消费者来讲你提供的服务帮助他更好去获得金融服务,这时候通过智能客服机器人帮助他顺利完成借鉴,有80%的人因为各种原因他在过程中就断掉,一个催收场景,我们现在用在两个场景上用得非常好,但是可能一千个人最后走到后边只有十个人完成了,对企业来说不会让客户流失。

不会有投诉,不会有暴力催收,更重要的是用机器人催收,机器人做催收基本上是零投诉,另外一个催收场景,催收场景已经帮我们节约了40%的人力,不会有各种各样的现象,不会受情绪化的影响,回款率也有5%的提升。

这对于投资市场来讲是一个很大的机遇,我们在一年以前就开始通过技术来做基金投顾组合方案了,我们也认为智能投顾是将来投资的机会,让他在打破刚兑和转向纯净值之间有一个过渡的桥梁,度小满过去在这个方向上做了研究和积累,比如说比银行存款能够稍微好一点,但收益还比较好,让他的回车比较小,风险波动相对较小,最后跟大家分享的是度小满的智能投顾,我们的产品也会陆续就会上线,我们知道国家打破刚兑,这个对于公众的接受程度实际上有一个过程,投资人群,如果你要让他一下子从固收类的产品完全转向净值类的产品,这个市场甚至是比消费信贷更大的市场,但是我们能不能找到一种组合,最近刚刚拿到基金销售牌照,我们大概这里边列了三个方向,中国的消费者,这个需要比较长的教育的时间,我们可以肯定几个策略,动态平衡、全球配置还有货币加趋势。

服务金融监管机构,我们在数据、技术和平台的优势,我们P2P风险监控平台,我们给好几个省金融办提供服务,还有一个方向就是监管科技,一体化的监管科技整体解决方案,已经起到比较好的效果。

从宏观到微观,金融脉搏还有金融地图、政务百家号还有微观风险监控系统、机构服务平台,我们有一揽子监管科技的方案,监管科技也是度小满非常重要的一个科技方向。

确实是一个利率非常低的产品,而这个产品平均利率只有13%左右,我们已经为114万人发放教育分期贷款130亿,其中130万人是大专以下学历,我们已经携手了数百家金融机构,在普惠金融的道路上,要么他就学一个汽修或者厨师融入到城市生活里,到目前为止,我们觉得还是有一些成绩的,截至目前,很多高中生,要么他就回家务农,去改变他的命运。

百姓银行、温州银行服务小微企业200万,累计发放贷款700亿,将来我们还会联合更多的金融机构,通过科技能力输出去服务更多的人群,我们今天服务小微主还是小而分散小微企业服务。

我们用金融科技为更多人提供值得信赖的金融服务,这就是度小满的使命,谢谢大家。