同时也说道,意外险是杠杆率最高的保险,50万保额一年仅需几十块钱,建议每个人都优先配置上。
那么,本期咱们就来谈谈,如何合理地挑选意外险。
一、挑选要点
1、意外身故/伤残保额
意外险的主要作用是,当遭遇不测导致身故、残疾的时候,可以获得一笔巨额赔偿,保障自己和家人的生活水平。
2、意外医疗保额及保障范围
通过带有意外医疗责任的意外险是可以报销医疗费用的,当遭受摔伤骨折、烧伤烫伤、猫抓狗咬等意外事故就医时。
当然,不限社保范围、0免赔额的意外医疗会贵很多。
二、不同家庭成员的配置思路
下面说说不同的家庭成员该如何配置意外险,以及代表性产品推荐。
1、成人
成人作为家庭的经济支柱,负担赚钱养家的责任,万一因意外事故导致身故或者伤残,无疑对整个家庭的现金流有重大影响。
之前小零推荐过的百万医疗险,至于意外医疗责任,因意外发生的医疗费用也是可以报销的,个人观点是不建议过分在意,毕竟买保险是一套组合。
产品上,优先推荐这款性价比很高的产品:。
其他同类产品,可以购买:。
以上产品可以买多份叠加保额,通过网络渠道就可以购买,非常方便。
2、小孩
此时意外医疗的责任就很实用了,还会附加疾病门诊的责任,平时磕磕碰碰发生意外就医的情况很常见,小朋友好动,有些少儿专属的意外险,感冒发烧也能报销。
产品上,可以参考这款:。
此前有位朋友和小零讨论过,有的家庭有“养儿防老”的观念,既然如此,为什么不给孩子买高额的身故保障,万一发生悲剧白发人送黑发人,还可以获得一笔赔偿作为养老金呢。
这种观念是否正确小零暂且不讨论,首先从保险行业监管规定上,是行不通的。
10周岁以下儿童的最高身故保险额度是20万元,10周岁以上、18周岁以下儿童的最高身故保障额度是50万元,我国银保监会规定。
这是为防范投保人的道德风险,避免以伤害未成年人为目的来骗取保险金作的限制。
3、老人
跌倒造成的摔伤、骨折等常见意外,都可以通过意外险的医疗责任去报销,家里的长辈身体比较脆弱。
产品上,推荐带有意外医疗责任且投保年龄宽的产品就可以了,比如:。
三、最后谈谈意外险那些常见的坑
坑一:捆绑销售
很多所谓大公司的意外险产品,比如某安、某邦,会把意外险捆绑在重疾险、寿险里销售,然后卖出几倍的价格。
你没看错,是几倍的价格。
比如,前段时间小零的一位朋友买了某邦的重疾险,里面捆绑了这样一份意外险:。
条款很复杂,分不同情况身故,赔付不同保额,疾病身故退已交保费。
大致意思是交通意外事故导致身故/全残,100万保额,1,800元/年。
作为对比,可以到上文看看小零推荐那些产品的价格。
坑二:返还型意外险
每年几千元的保费,保额才100万。
也就是说30年的总收益率才20%,30年满期返还本金120%,年化才1%出头。
不如每年花几百元购买消费型的意外险,省下来的钱拿去存余额宝呢。
坑三:长期意外险
这点严格意义上不能说是坑,只能说是没有必要。
有些朋友担心忘了续保,或者是产品停售没办法买,所以选择长期意外险。
然而,意外险的投保条件时最宽泛的,几乎不需要告知,即时产品停售了,再换一款市场上性价比最高的买就行了,没有必要花那么多的钱去购买长期的。
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原标题:三月赏花游 户外踏青走起 文、图/广州日报全媒体记者罗磊 通讯员柳